Шахрайство із використанням банківських платіжних карток як спосіб фінансування тероризму та сепаратизму

Abstract

Обґрунтовано, що активізація тероризму та сепаратизму в Україні в період війни актуалізує завдання боротьби з їх фінансуванням . Завдяки різноманітності фінансових послуг та інструментів банківська сфера є привабливим об’єктом для застосування шахрайських схем . Відмивання коштів із використанням банківських платіжних карток і подальше фінансування тероризму та сепаратизму є важливою складовою злочинної діяльності . Мета статті – дослідження основних напрямів шахрайства із використанням банківських платіжних карток як способу фінансування тероризму і сепаратизму та визначення шляхів уникнення такої діяльності . У процесі дослідження використовувалися методи індукції, дедукції, системного підходу, логічного узагальнення, графічної візуалізації . Виявлено, що шахрайство набуває нових удосконалених форм і способів, найпоширенішими з яких є скіммінг, кеш-трепінг, фішинг, телефонний дзвінок з метою отримати секретні дані . Обґрунтовано, що основними методами мінімізації рівня шахрайства з банківськими платіжними картками є забезпечення обізнаності та фінансової грамотності клієнтів банку в питаннях різних видів шахрайських дій, а також проведення модернізації та організація системи захисту програмного забезпечення банківської установи . Встановлено, що сучасний стан диджиталізації банківського сектору створює нові ризики для шахрайства із використанням банківських платіжних карток для фінансування тероризму та сепаратизму . Обґрунтовано, що система протидії фінансуванню тероризму та сепаратизму через шахрайство передбачає такі механізми протидії, як ідентифікація фінансовими посередниками осіб, котрі звертаються за фінансовими послугами, та вивчення фінансових операцій, які проводяться такими особами, з метою виявлення тих, що можуть стосуватися фінансування тероризму та сепаратизму . В Україні у зоні ризику перебувають фінансові операції, які не підпадають під вимоги ідентифікації і можуть використовуватися для фінансування терористичних операцій та розгортання сепаратизму . А саме, ідеться про фінансові операції, що проводяться з допомогою платіжних систем .